金融觀察
互聯網金融和金融互聯網不是簡單取代，而將是互聯網技術與金融服務的深度融合，形成共贏商業(yè)生態(tài)。
什么 是互聯網金融？何為金融互聯網？業(yè)內專家對此有不同的見解，至今仍未有定論。謝平教授把互聯網金融定義為資金供需雙方摒棄銀行、券商、交易所等金融中介的介入，實現直接交易，達到資源高效率配置，信息不對稱程度低且交易便捷。依據這一定義，尚未出現真正的“互聯網金融”。
如果從主體來考慮，認為互聯網企業(yè)介入了金融領域，即為互聯網金融；而金融機構利用互聯網提高自身效率，即可界定為金融互聯網。
這種劃分實質意義有限。
因為“金融”本質是價值的融通，進行跨空間、時間的價值交換。互聯網金融是互聯網精神與傳統(tǒng)金融行業(yè)相結合的新領域，目前習慣把所有涉及金融相關業(yè)務的互聯網經營模式都定義為互聯網金融。未來的互聯網企業(yè)與金融機構之間應該是相互融通、相互協作，實現共贏的局面。
就目前而言，盡管互聯網金融被視為“顛覆”傳統(tǒng)金融的力量，但其對傳統(tǒng)金融機構的沖擊更多體現在理念和觀念上。我國金融體系長期處在相對封閉的體系和保護壁壘，屬于非市場化的競爭，面對互聯網企業(yè)等異業(yè)的完全市場化的競爭，傳統(tǒng)金融機構感覺不適。
面對互聯網金融的沖擊，傳統(tǒng)金融機構應如何應對呢？在一定程度上，互聯網金融對銀行傳統(tǒng)業(yè)務也是一種補充，覆蓋銀行業(yè)務的盲區(qū)，起到一定的積極作用，并借助互聯網金融熱愛創(chuàng)新的基因，給銀行帶來創(chuàng)新的動力，從而促進銀行對自身商業(yè)模式的重新定位與思考。具體可從以下幾方面入手。
一是打造特色經營，精耕細作，實施市場化運作，走差異化經營之路；利用搜索引擎及數據挖掘技術，及時分析用戶需求動向以及對銀行產品和服務的反饋，適時調整與改進；建立彈性信息構架和協作業(yè)務網絡為客戶提供一套完整的服務與解決方案。
二是銀行利用互聯網技術和大數據挖掘，實現對客戶物流、資金流、信息流的三流合一管理，打通供應鏈的所有環(huán)節(jié)，成為客戶的財務全能管家；加強客戶群的數據分析，大力發(fā)展供應鏈金融，積極開展集群營銷。
三是利用銀行的互聯網技術與各大互聯網企業(yè)合作。電商平臺和社交平臺等互聯網企業(yè)擁有龐大的客戶群的交易信用記錄，彌補銀行的不足，銀行可以利用在風險控制、大型支付結算和資金實力等方面優(yōu)勢，與互聯網企業(yè)戰(zhàn)略合作，嵌入互聯網企業(yè)相關數據信息來創(chuàng)新其征信手段，探索基于互聯網與銀行優(yōu)勢相結合，融合線 下業(yè)務和線上業(yè)務，整合各種網上資源，實現一種新的商業(yè)模式。
四是互聯網技術與銀行新興業(yè)務相結合。基于互聯網技術平臺，利用智能終端、云計算、搜索引擎等技術，積極開展移動支付，形成電子銀行、網上銀行、手機銀行全方位的服務渠道，推行無卡消費，實現無卡取現。
互聯網金融和金融互聯網不是簡單取代，而將是互聯網技術與金融服務的深度融合，形成共贏商業(yè)生態(tài)。傳統(tǒng)金融機構可通過互聯網新興業(yè)務與金融業(yè)務的捆綁與整合，把產品和服務嫁接互聯網技術，為客戶提供優(yōu)質高效且全面的互聯網金融服務體驗。涉足金融的互聯網企業(yè)則應當學習金融嚴謹的思維，完善和創(chuàng)新風險控制 體系，特別是信用風險的控制層面。總而言之，只有立足于實體經濟基礎之上，立足于風險控制創(chuàng)新的金融模式，互聯網金融才真正成為普惠金融，才有旺盛的生命力。